雙卡利率上限管制 恐劣幣逐良幣

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2015-01-15

雙卡利率上限管制 恐劣幣逐良幣
(圖/取自網路)

 

雙卡利率確定將再度調降。立法院財委會14日審查銀行法,經與金管會協商後,未來信用卡、現金卡最高循環利率將降至15%,預估有90萬人可望受惠,且新規範9月1日就能上路。

 

根據金管會資料統計,截至去(2014)年11月底,國銀整體循環信用餘額為1,132億元。而近年來,金管會不斷對此提出檢討方案,包括要求國銀鼓勵卡友轉信貸,以及最高循環利率降至16%等。事實上,今日財委會原本提案認為上限應一次降至12%,但在金管會溝通後,最終以15%定案。

 

金管會表示,目前國內36家發卡行,大概只有2~3家因信用卡業務而有獲利,絕大多數經營信用卡的思維,都是希望維持產品線完整,以及顧及其他業務帶進來的客戶關係管理,整體信用卡經營成本,大約在13~15%。粗估未來循環利率下降1%後,銀行一年少收的利息,加總可能有近10億元。

 

銀行業者認為,這次修法通過後,可能會讓核卡態度轉趨嚴格,甚至產生「劣幣驅逐良幣」,也就是信用不好的民眾,利率得以降低,但為了平衡收益,就可能把信用佳的客戶,利率略為上調,或維持不動。

 

綜觀目前世界各國的利率政策,許多已開發國家都已較不傾向實施利率上限管制。像是英國在2005年也曾為此議題作出相關深入研究及論辯,最後決議不採利率上限管制,而鄰近我國的日本,則已從實施利率上限管制中,證實是錯誤的消費金融政策,不僅嚴重影響消費動能與總體經濟,並對整體社會造成負面影響。

 

銀行業者強調,雙卡循環利率訂定應該回歸市場機制,而非用政策干預,也可以規定銀行若要收30%以上的利率,不能高於多少比重,硬性壓低利率上限,恐會造成不良效果。

 

 

【一零一傳媒/整理報導】

 

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