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再不到幾週就是農曆「金雞」年，歲末消費旺季帶動民眾資金需求。根據聯徵中心資料顯示，每年的年中與年末，新增信貸總額都較整年突出，主要是因為民眾借貸用來繳交學費、所得稅或是添購家具、年節紅包、出國旅遊、嫁娶等等，自2014年以來，每年最後一個月的「新增」個人信貸金額都能站上300億元(註一)。台灣董事總經理周純如提到：「借款前先確認自己是否有足夠的還款能力，有借有還、再借不難；其次為借款成本的比較，也就是利息支出、開辦費等各項費用以及還款彈性。」
特搜三種借貸管道，民眾可依需求來申請貸款。
第一種：「信用貸款」，也就是以個人的信用來擔保，無實質的擔保品，正因如此，利率相較房貸、車貸來得高。聯徵中心最新數據揭露，以借款金額占大宗的30~40歲的青壯年來看，信貸的平均利率為6.27%，房貸為1.77%，車貸則為5.12%。另外，信用貸款除了關注優惠利率，也要注意各種費用，像是開辦費、手續費、徵信費、處理費等等，也都是借款成本，因此，實質利率應該依照各家銀行公告的借款利息、還款期數以及所需負擔總費用來推算出的「總費用年百分率」(APR)做比較。
同樣以借款30萬元，貸款期間五年來試算，匯豐「貸愛零」年底前申辦免收開辦費，APR自2.45%起；而渣打「理想貸」至明(2017)年1月底前申辦也享有零帳管費，僅收取票查費100元，APR自2.92%起；星展的「星世貸」推出前兩期利率0.68%或是開辦費減免優惠二擇一，APR自2.68%起。
除此之外，民眾若只是短暫調度資金，也可選擇免綁約的信用貸款，像是華南的「一路發」，省去被銀行收取提前清償違約金，通常為償還金額乘上3%~4%不等。
第二種：「保單借款」，即是借出自己保單的「保單價值準備金」，特色為無需收取任何費用、快速撥款以及無還款期限，可彈性還款。不過，並不是每張保單都可以申請借款，需要有「保價金」的保單或是具有「帳戶價值」的投資型保單才可以申請，換句話說，就是將自己未來的理財(保障)帳戶先借出來。保單借款的利率不因為收入、性別、年齡有所差異，而是依照保單來區分，目前各家保險公司的台幣保單借款年利率從2.7%~6.9%不等，部分保單從4％開始計息；外幣計價保單因預定利率較高，借款利率落在4%~9%。
提醒民眾，保單借款主要用來短期周轉，若是沒有妥善的還款計畫，隨著借款年期拉長，本息大於保價金，則會讓保單失效，失去保障。
第三種：「證券不限用途款項借貸」，以上市或上櫃有價證券等金融產品為擔保向證券公司借款，並不限定只能用來買股，也能挪為其他用途，讓股民不需要在急用錢時變賣股票，能有效運用手邊資源，目前的年利息大約為6%。然而，並不是手中有股票就能申請借款，須先向券商開立信用帳戶，取得授信額度才能申貸。
說明，年關的資金周轉可以善用手邊已有保單或是證券作為擔保，只要事先遞送申請表格，將借款管道建構好，緊急用錢時就能享有快速核貸、撥款的便利性，除此之外，因信貸乃評估個人還款能力，每位借款人的利率都不同，消費者應多方比較，讓借款成本降低，並擬好還款計畫，鞏固信用。
註一：2014年12月新增個人信貸總額為304.7億元；2015年12月新增個人信貸總額為317.3億元。
資訊來源：Money101
