（圖／取自網路）
各種「送溫暖」成了人們傳達感情的熱門方式。禾訊科技創始人向濤最近創新了一種利用互聯網金融的新奇「送溫暖」方式：為寒冷購買保險，取名為「低溫寶」。
具體來說，當「低溫寶」投保者所投保的城市，在所設定的時間期限內，氣溫累計6天低於「低溫寶」為該城市設定的最低氣溫，投保者就可以按日獲得禦寒補貼。
「大數據分析是我們最大優勢，」向濤說，他在衛星大數據分析方面的商業創新成為2014年福布斯中國科技先鋒人物，「我們已經完整掌握全國各大城市過去30年的歷史氣溫資料， 並對其進行了資料採擷和分析，『低溫寶』基於我們資料分析基礎上誕生的一個互聯網金融產品。」
目前，「低溫寶」覆蓋全國32個城市，包括各大一線城市、省會城市和熱門旅遊城市。以上海為例，在設定期限內，如果中央氣象臺公佈的每日最低氣溫累計6天低於攝氏零下4度（簡稱「低溫日」），那麼購買者就可以從第7個低溫日開始按天數獲得補貼，「低溫日」的天數越多，獲得的補貼也就越多。
美國氣象資料公司以類似的模式通過農業大數據為美國農民提供氣象災難的保險業務，並以此來分擔由氣象災難導致的農民農業損失的風險。由於引入軟體和大數據分析，氣象資料公司對氣象的把握精准而高效。
「低溫寶則是第一款幫助公眾規避異常天氣狀況的移動互聯網金融產品，」向濤稱，「利用移動互聯網和自動化運營平臺，當滿足累計低溫日的條件時，公眾可以在第一時間收到補償—這是一個極其簡單、便捷的互聯網金融產品。」
向濤強調，對於溫度的設定是因地制宜的，不同地區的人們對於寒冷的感受不同。不同城市最低保障溫度的設定既不能太低—否則使用者不會認為產品有購買價值，也不能太高—必須對風險有所控制。「以上海低溫日的標準攝氏零下4度為例，還沒有進入『三九』，今年已經出現過兩次攝氏零下4度的低溫日了。」向濤認為這個溫度標準的設定對於很多購買者具有相當大的誘惑力。
在向濤看來，移動互聯網的快速傳播和覆蓋地域廣等特徵可以提升保險的風險控制能力。「低溫寶體系通過資料分析，以資料為依據確定風險控制策略，」向濤說，「我們風險控制的核心是風險類型的分散。首先，通過互聯網向全國銷售，以實現了低溫風險在全國範圍的分散；其次，通過長時間序列的全國氣象資料，確定相同氣候類型和不同氣候類型的城市組合，在銷售時，通過控制銷售節奏使得氣候類型不同的城市的銷售數量大致平衡。」
在行銷方面，向濤完全借助移動互聯網的微信平臺進行行銷推廣，在支付平臺上則選擇了支付寶。對於不同消費能力的人群，向濤的行銷團隊還設定了不同類型的產品：10元一份的「低溫寶」可以送給家人和親近的朋友，而對於不願意大額支付的人群，「低溫寶」還推出了1毛錢一分的產品—只是補償條件更加苛刻、補償金額也會更有限。
「微信紅包是已經被驗證的移動行銷模式，我相信我們這個充滿『愛』的產品也會取得成功。」向濤笑著說。在利用大數據掘金時，他不忘打「感情牌」，比如兒女給父母購買的「低溫寶」時，一條短信將隨之發送至父母手機：爸/媽，天冷了，這是我送給您的一份溫暖，感謝您給我所有的愛，冬天好好照顧自己，愛你的XXX。
【一零一傳媒／整理報導】
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